Кредитные карты

В этой публикации мы расскажем вам о том, в чем же заключается суть кредитных карт и о главных особенностях кредитования. Вы узнаете, как устанавливается кредитный лимит, какие есть виды кредиток, как правильно пользоваться ими и на что обратить внимание при оформлении карты.

Кредитные карты? м м м м…

На сегодня кредитные карты – это без сомнения самый выгодный среди населения вид кредитования. В банке клиенту выдают кредитную карту, и клиент в случае необходимости в любое время может воспользоваться кредитом в рамках установленного кредита. Кредитный лимит называется лимит овердрафта. Для его оформления не нужно открывать специальные ссудочные счета. Заемщик может иметь минусовый остаток на карте в рамках лимита.

Стоит отметить, что кредитные карты отличаются, причем выгодно от многих других видов потребительского кредитования, хотя бы тем, что заемщика не обязывают пользоваться средствами банка и платить комиссии и проценты. Он может сделать это в случае необходимости.
Точно классифицировать кредитные карты невозможно, ведь в каждом банке они разные. Но, тем не менее, практически на любые пластиковые карты может устанавливаться кредитный лимит. Чем выше уровень карты, тем соответственно выше может быть установленный на ней овердрафт, но при этом за карту необходимо будет заплатить. Карты низкого уровня банки раздают бесплатно.

Кредитная карта сможет быть как именной, так и не персонифицированной, то есть выдаваемой на потребителя.
Не персонифицированная кредитная карта все равно привязана к своему владельцу и данные о нем хранятся в банке, но не указаны на самой карте. Пользоваться такой картой может любой, но в любом случае нести ответственность за нее будет владелец. Банки рассылают и раздают такие карты всем подряд. Для того чтобы начать ею пользоваться нужно прийти в банк с паспортом, для того чтобы ваши данные внесли в компьютер.
Именная карта всегда выпускается на имя конкретного человека. Именно поэтому для того чтобы ее сделали нужно будет подождать какое-то время. На такой карте кредитный лимит выше, чем на неименной.
Кредитные карты различаются по типу банковских услуг, которые предоставляются одновременно с получением кредитного лимита. У каждого банка свои виды карт, свои продукты и свои условия кредитования, поэтому о чем-то конкретном сложно.

Кредитный кредит может быть установлен тремя способами:

1. Стандартный кредитный лимит по какому-то конкретному банковскому кредиту. Клиент получает карту с кредитом на определенную сумму, предусмотренную этим банковским кредитом.
2. Дифференцированный кредитный лимит устанавливается на карте, если банковский кредит предусматривает возможность установки разнообразных лимитов овердрафта. Данные уровни определяются несколькими характеристиками, например наличием либо же отсутствием справки о доходах, размером дохода и еще некоторыми характеристиками, рассчитываемыми с помощью особого алгоритма.
3. Индивидуальный кредитный лимит устанавливается тогда, когда банковский продукт позволяет рассчитать кредитный лимит индивидуально для каждого заемщика. Например, исходя из его доходов за последние месяцы.
4. Теперь мы поговорим о том, как же можно получить кредитную карту. Раньше для этого нужно было обращаться в банк. Теперь банковские учреждения активно продвигают кредитные продукты. Можно не выходя из дома заказать кредитку финбоксе, и ее вышлют вам по почте. Это, конечно же, самый удобный способ, потому что вы не платите деньги за обслуживание.
5. Перед получением кредитной карты нужно изучить все условия и тарифы, и выбрать тот продукт, который окажет наименьшее негативное влияние на ваш бюджет. Таким образом, лучше прийти непосредственно в отделение банка, задать кредитному инспектору интересующие вас вопросы и таким образом выбрать оптимальный продукт.

В каждом банке есть свои правила использования кредитных карт, но, в общем, они одинаковы:
— Проценты по кредиту начисляются при фактическом использовании кредитных средств или какой-то их части и исключительно на остаток задолженности. Проценты начисляются ежедневно исходя из остатка задолженности на конец дня. Списание происходит ежемесячно в указанную в договоре сумму погашения.
— На многих кредитках есть льготный период кредитования, то есть время, когда проценты не начисляются. Составляет он от 22-х до 55-и дней.
— За расчеты такой картой в торговой или сервисной сети не удерживается комиссия, а иногда и начисляются бонусы. За снятие наличных в банкомате, снимается определенная сумма. Она снимается даже во время льготного периода кредитования.
— Порядок погашения задолженности по карте предусмотрен условиями договора. Чаще всего гасить кредит необходимо каждый месяц, в определенном размере. После погашения можно воспользоваться теми же средствами, то есть кредитная линия возобновляется.
— Нередко банки привязывают кредитки к другим картам, например пенсионным или зарплатным для того что бы при наличии на них средств списывать их на погашение кредита. Кроме этого можно установить лимит овердрафта непосредственно на пенсионную или зарплатную карту, и кредит в этом случае будет выгоднее.
Как бы там ни было но кредитные карты – это продукт потребительского кредитования, и соответственно они оказывают негативный эффект на состояние бюджета. Но, тем не менее, карту можно держать на потом, и воспользоваться ею только в случае серьезной необходимости.