Потребительские кредиты

В этой статье мы собрали основную информацию о потребительских кредитах. Мы поговорим, что же это такое, в чем заключается суть такого кредитования, какие его особенности и виды. Потребительские кредиты, как это понятно из названия необходимы для того чтобы кредитовать потребление. Благодаря им можно за определенную плату получить те материальные блага, на которые вы еще не заработали. Но, по мнению специалистов, эти кредиты, как и многие другие, являются нежелательной услугой, как для населения, так и для экономики государства.
potreb
Потребительские кредиты – это не что иное, как займы частных лиц у кредитных учреждений, которые осуществляются чаще всего на принципах срочности, платности, а также возвратности. Предназначены они для удовлетворения разных насущных проблем, например оплаты услуг и товаров. Такие кредиты, в отличие от кредитов, дающихся на развитие бизнеса, не предназначаются для зарабатывания денег. Они влекут за собой возникновение расходов на уплату комиссий и процентов.

Сейчас потребительское кредитование в нашей стране развивается бешеными темпами. Многие банки навязывают своим клиентам кредиты, и тем самым вызывают негатив со стороны населения. Дело в том, что потребительские кредиты для многих банковских учреждений являются основной статьей расходов из-за их высокой стоимости.
Виды потребительских кредитов по характеру обеспечения:
— потребительские беззалоговые кредиты;
— потребительские кредиты, получаемые под поручительство;
— потребительские кредиты под нетвердый залог;
— потребительские кредиты под твердый залог.

Виды кредитов выдаваемых на потребительские нужды по форме выдачи:
кредиты наличными;
— безналичные кредиты;
— кредитные карты.

Виды кредитов на потребительские цели по целям кредитования:
— целевые кредиты;
— нецелевые кредиты.

Виды потребительских кредитов по видам кредитования:
-кредиты, выдаваемые в банках;
— кредиты, которые выдают в небанковских учреждениях, в том числе микрозаймы.

Виды кредитов на потребительские цели по способам погашения:

— кредиты со стандартной схемой погашения;
— кредиты с аннуитентной схемой погашения;
овердрафт по кредиткам.

Виды потребительских кредитов по отсутствию либо же наличию первоначального взноса:
— кредиты с первоначальным взносом;
— кредиты без взноса.
Давайте же поговорим обо всех этих видах более подробно.
Именно беззалоговые кредиты на потребительские цели в последнее время получили большое распространение. Это и мгновенные кредиты, выдаваемые по паспорту, и кредитные карты и многие другие невыгодные кредитные программы. Невыгодные они хотя бы, потому что очень дорогие. Дело в том, что такие программы кредитования – это очень высокий риск невозврата для банков, и поэтому они с запасом закладывают стоимость.
Существуют также потребительские кредиты, выдаваемые под поручительство — будет полезно почитать «5 советов для поручителя для кредита«. В этом случае поручителем может быть как член семьи, так и посторонний человек. Но их доходов должно хватать на погашение кредита по установленному графику. Иногда банки не анализируют доходы получателя, но такие кредиты будут дороже. Поручителем может быть и юридическое лицо, например предприятие-работодатель. Эти кредиты дешевле, потому что выше котируются.

Кредиты, на потребительские цели, выдаваемые под залог, могут быть разными. Если в кредит приобретается дорогая вещь, то в залог оформляется именно она. Это нетвердый залог, который носит формальный характер и за его наличием и состоянием никто не следит. Многие небанковские структуры выдают кредиты под залог дорогих предметов либо ж драгоценностей.
Если нужна крупная сумма, то оптимальнее всего оформить кредит под залог недвижимости. Но его оформление потребует некоторых расходов: страхование недвижимости, оформления договора ипотеки у нотариуса, экспертной оценки. Тем не менее, такой кредит может оказаться самым выгодным, ведь риск банка тут минимален. Есть банки, которые оформляют кредиты под залог автомобиля, но необходимо будет застраховать его по полной программе, что очень дорого.

Кредиты на потребительские нужды выдаются тремя способами.
В последнее время популярны кредиты наличными. Они, как правило, не имеют никакого целевого назначения и контроля использования. Это прельщает очень многих заемщиков, которые из-за своей финансовой неграмотности не понимают что такие кредиты очень невыгодные.
На приобретение конкретного товара чаще всего используются кредиты перечислением. То есть банковское учреждение перечисляет деньги на счет продавца.
Потребительские кредиты проблематично представить без кредитных карт. Этот продукт используют миллионы людей. Конечно же, кредитки обладают массой преимуществ по сравнению с другими продуктами кредитования, но у них есть и свои недостатки.

Еще 10 лет назад потребительские кредиты выдавались под какие-то конкретные цели, и их использование отслеживалось. Теперь этот принцип утерян, и такой вид кредитования существенно подорожал. Кредиты теперь можно получить на любые цели, и никто не будет следить за их использованием. Но при этом кредит на какую-то конкретную цель в большинстве случаев обходится намного дешевле.
Кредиты на потребительские цели можно получить не только в банковских учреждениях, но и в финансовых группах, ломбардах и кредитных союзах. Но кредиты тут дороже, чем в банках, хотя получить их проще.
Такой вид кредитования предусматривает несколько схем погашения, и все они перечислены выше. Самой невыгодной из всех является аннуитетная схема, ведь в ней предусмотрена большая переплата.
Популярна и схема овердрафтного кредита на потребительские цели. Заемщик может неограниченное число раз снимать деньги с кредитной карты и погашать кредиты. Проценты начисляются на фактический остаток долга.
Если говорить о потребительском кредитовании на какую-то конкретную цель, то нельзя не вспомнить о кредитах с первоначальным взносом и без него. Взнос даст представление о платёжеспособности человека и поэтому кредиты с ним более выгодны.

Мы описали основные виды потребительских кредитов, и хотим подчеркнуть, что все они невыгодны по-своему и негативно влияют на семейный или личный бюджет.