Высокие проценты по вкладам – это опасно?

В этом материале мы поговорим с вами, насколько опасны высокие проценты по вкладам. Основное правило инвестирования говорит о том, что в высокой предполагаемой доходности скрываются очень высокие риски. Мы всегда задаем себе вопрос «Куда вкладывать деньги?»
Это действительно так, а теперь давайте рассмотрим данное правило на примерах.

Давайте изначально углубимся в экономику. Как известно в любой стране, исходя из ее рыночной конъектуры, в определенный момент складывается средняя цена на деньги. Именно по ней банковские учреждения и привлекают депозиты. Но предложение некоторых банков, как в меньшую, так и в большую сторону могут отличаться от этой средней цены.

Многие считают, что очень высокие проценты означают то, что банк находится в бедственном положении и у него просто не хватает ресурсов. Низкие же ставки подтверждают надежность. Но так ли это на самом деле?
У банков есть следующие источники их доходов: пассивы, а так же формы их размещения, которые называются активами. Пассив – это, как правило, привлеченные им депозиты, а актив – это выданные банком кредиты. Разница в их цене – это ключевая статья доходов банка. Зависит она от цены привлечения и цены размещения. Стоит отметить, что именно цена размещения имеет больший разброс, нежели цена привлечения.
В одном и том же банковском учреждении разброс по депозитным вкладам может составлять до 12% годовых, а по кредитам в той же самой валюте до 40% годовых. Можно сделать простой вывод, что высокие ставки по депозитным вкладам, означают только то, что банк выдает кредиты под высокие проценты. Ему хватает разницы для того чтобы хорошо заработать.

Если в банке высокие ставки по кредиту, то высок и риск их невозврата. Учреждение учитывает в совокупной сумме кредита эти риски. Таким образом процент того что невозвращенные кредиты как-то повлияют на финансовое положение банка невелик. Но при изменении экономической ситуации в стране, например при возникновении финансового кризиса, этот процент может сильно увеличится, ведь заемщики могут потерять источник доходов и не смогут платить долг.

Теперь давайте поговорим о банках с иностранным капиталом. В них низкие проценты по вкладам. Это происходит чаще всего, потому что они могут привлекать дешевые ресурсы из-за рубежа, например от своих учредителей. Они не заинтересованы в привлечении дорогих депозитов от населения.
Но так ли надежны иностранные банки. Перед тем как делать выводы об их надежности нужно поинтересоваться хотя бы финансовых состоянием учредителей. Дело в том, что очень многие западные корпорации на сегодняшний день переживают не самое лучшее время.

Недавно созданные банки тоже часто предлагают высокие проценты по вкладам. Они ведут агрессивную политику захвата рынка. Но прежде чем говорить об их надежности нужно хорошо проанализировать статистику. Если учреждение показывает хорошую динамику развития и у него стабильно растет прибыль, то ему можно доверять свои деньги. Высокие проценты в этом случае связаны с тем, что банк пытается захватить рынок.

Есть банки, которые являются частью крупных корпораций. Они ориентированы на обслуживание своих учредителей и предприятий корпорации. Эти банки работают для того чтобы собрать вложения в активы, которые принадлежат их собственникам. В них тоже нередко встречаются высокие проценты по депозитным вкладам. Но в этом случае они вполне обоснованы. Такие учреждения не зарабатывают на кредитовании. Они предоставляют ресурсы по низкой цене своим учредителям. Для последних же выгоднее иметь свой собственный банк, нежели кредитоваться в каком-то другом.
Так что высокие проценты, это отнюдь не всегда высокий риск. Нередко они обоснованы какими-то другими факторами. Так что перед выбором банка нужно сделать его комплексный анализ, и тогда вы всегда сможете найти надежное учреждение.