Чому 0,01% на день — це майже 40% річних: рахуємо самі

Ви напевно бачили ці яскраві банери: «Кредит від 0,01% на день!» Або «Всього 1% на день — і гроші у вас». Звучить невинно, правда? А тепер сядьте. Якщо перевести 0,01% на день у річні відсотки, вийде приблизно 3,65% на день, або 1332% річних. Так, ви не помилилися. Це не опечатка.

Але не поспішайте лякатися — ми зараз розберемо, як швидко порахувати реальну переплату, щоб вас не обдурили. Це займе буквально 30 секунд і не потребує жодних калькуляторів. Все, що вам знадобиться — це телефон і трохи уваги.

Чому «від 0,01%» — це завжди пастка

Коли МФО пише «від 0,01% на день», це означає, що така ставка діє лише для ідеальних клієнтів — і лише на перший тиждень. Але навіть якщо ви отримаєте цю ставку, реальна переплата буде значно вищою, ніж здається. Чому? Тому що відсотки капають щодня, а не раз на рік. І якщо ви берете гроші на 30 днів, то щоденний відсоток перетворюється на значну суму.

Ось простий приклад. Ви берете 10 000 гривень на 30 днів під 1% на день. Здавалося б, що таке 1%? Дрібниці. Але за 30 днів набігає 30%. Тобто ви повинні повернути 13 000 гривень. Це вже не дрібниця, правда? А якщо ви прострочите хоча б на тиждень — сума зросте ще більше.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Формула, яка рятує від дурних рішень

Щоб порахувати реальну переплату за 30 секунд, вам потрібно лише три числа: сума кредиту, денна ставка (або ставка за період) і кількість днів. Формула проста:

• Переплата = (Сума × Ставка × Кількість днів) / 100 — якщо ставка у відсотках за день.
• Наприклад: 10 000 × 1% × 30 днів = 3 000 гривень переплати.
• Або якщо ставка вказана за тиждень: 10 000 × 2% × 4 тижні = 800 гривень.

Але є нюанс: багато МФО додають до відсотків ще й комісію за надання кредиту, страховку або плату за обслуговування. Тому завжди перевіряйте загальну вартість кредиту — вона має бути вказана в договорі. Якщо її немає — біжіть звідти.

Що ще варто перевірити перед тим, як натиснути «Отримати»

Перш ніж підписувати будь-що, зробіть ці п'ять кроків. Вони займуть менше хвилини, але врятують вас від переплати в рази.

• Знайдіть у договорі пункт «Реальна річна відсоткова ставка» — за законом, МФО зобов'язані її вказувати. Якщо її немає — це порушення.
• Порахуйте, скільки ви повернете загалом — сума кредиту + всі відсотки + комісії. Це і буде ваша реальна вартість.
• Перевірте, чи є штрафи за дострокове погашення — інколи дешевше повернути раніше, але МФО можуть брати за це гроші.
• Подивіться, що буде при простроченні — яка пеня, чи капають відсотки на відсотки. Уникайте компаній, де пеня більша за сам кредит.
• Скористайтеся онлайн-калькулятором — на сайті будь-якої МФО є калькулятор, але краще порахувати самому за формулою вище, бо калькулятори часто «забувають» включити комісії.

Коли «маленький відсоток» — це обман

Буває, що МФО пише «0,01% на день», але при цьому бере комісію за видачу — наприклад, 20% від суми. Тоді реальна переплата стає набагато більшою, ніж ви могли подумати. Наприклад, берете 10 000, а вам на руки дають 8 000 (бо 2 000 — комісія). Ви повертаєте 10 000 + відсотки. Виходить, що ви переплачуєте не 30%, а всі 50%.

Тому завжди дивіться не на відсоток, а на загальну суму, яку ви повернете. Це найголовніше правило. Якщо вам здається, що щось не так — швидше за все, так і є.

А ще запам'ятайте: не буває кредитів без переплати. Якщо вам обіцяють «безкоштовні гроші» — це шахрайство. Навіть найчесніша МФО має заробляти, тому відсотки будуть завжди. Просто навчіться рахувати, щоб ці відсотки були прийнятними для вас.