Відсоток видно, а переплату — ні: як вирахувати її за 30 секунд

Ви бачите «0,01% на день» — і здається, що це копійки. Але в кінці місяця з картки зникає сума, більша за ту, яку ви рахували в голові. Це не обман у прямому сенсі — це різниця між ставкою і повною вартістю. І її можна вирахувати за пів хвилини, навіть якщо ви ненавидите цифри.

Спочатку — одне просте множення

Майже всі МФО пишуть відсоток «на день». Щоб побачити реальний масштаб, помножте його на 365. Наприклад, 0,01% на день — це близько 3,65% на рік. А 1% на день — це вже понад 300% річних. Одна цифра, одне множення — і ви вже розумієте, про який порядок сум ідеться.

Але навіть це не кінцева відповідь. Бо у договорі є ще кілька рядків, які змінюють підсумок.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 50 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 365 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Три цифри, які визначають, скільки ви віддасте

Перш ніж натиснути «Отримати», знайдіть у договорі або на сторінці умов три речі:

• Ставка за день — саме в день, а не «від» і не «знижка для нових клієнтів».
• Строк — на скільки днів ви берете гроші. Від нього залежить, скільки разів ставка «набіжить».
• Разові платежі — комісія за видачу, страховка, плата за обслуговування. Вони не входять у відсоток, але ви їх платите.

Ось і вся формула: сума × ставка за день × кількість днів + разові платежі. Це і є ваша реальна переплата. Решта — маркетинг.

Порахуйте на прикладі просто зараз

Візьміть ту пропозицію, яку розглядаєте. Припустімо, 5 000 гривень на 14 днів під 1% на день, плюс комісія 100 гривень.

1. 5 000 × 1% = 50 гривень на день.
2. 50 × 14 = 700 гривень відсотків.
3. 700 + 100 комісії = 800 гривень переплати.
4. Разом повернете 5 800. Переплата — 16% від суми.

А тепер уявіть, що ви прострочили на тиждень. У більшості МФО ставка за цей час не зникає, а іноді й зростає. Ті самі 50 гривень на день перетворюються на 350 зайвих гривень — і це без штрафів. Саме тому строк важливіший за саму ставку.

Що перевірити, перш ніж погоджуватись

Ось короткий чек-ліст, який займе менше хвилини:

• Чи вказана ставка за день, а не «від» чи «до»?
• Чи є у договорі повна вартість кредиту у гривнях і відсотках?
• Чи є разові платежі, які не входять у відсоток?
• Що буде зі ставкою, якщо ви запізнитесь із платежем?
• Чи можна достроково закрити без штрафу?

Якщо хоч на одне питання немає чіткої відповіді — це вже привід не поспішати. Нормальні умови завжди можна знайти в договорі, а не лише в банері.

Головне, що варто запам'ятати

Відсоток — це лише частина історії. Реальну суму визначають три речі: ставка за день, строк і разові платежі. Порахувати їх можна в голові за пів хвилини — і саме ці пів хвилини вбережуть вас від неприємного сюрпризу, коли на картці раптом не вистачить грошей на платіж.