Не встигаєте внести платіж: що дешевше — пролонгація чи новий кредит

До дати платежу два дні, а грошей немає. Знайома ситуація. І тут у вас насправді два виходи: попросити пролонгацію або взяти новий кредит і ним закрити старий. Обидва здаються порятунком, але коштують по-різному. Розберемо на цифрах, без формул, які неможливо запам'ятати.

Що таке пролонгація насправді

Пролонгація — це коли ви не платите тіло боргу, а лише продовжуєте строк. Ви вносите суму, яка покриває відсотки за користування, і кредит ніби «перезавантажується» ще на 15–30 днів. Тіло боргу залишається незмінним, а відсотки набігають далі.

Головна пастка: пролонгація не зменшує ваш борг. Ви платите за час, а не за гроші. Якщо робити це кілька разів підряд, сумарно ви можете віддати більше, ніж якби просто закрили кредит із простроченням. Але є й плюс: вона не псує кредитну історію — жодної прострочки не виникає.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 50 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 365 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит — це не завжди «закрити старий»

Коли ви берете новий кредит, щоб покрити старий, ви фактично перекладаєте борг на нові умови. І тут є три речі, які з'їдають вигоду:

• новий договір — нові відсотки, часто вищі за старі, бо МФО бачить ваше навантаження;
• ви майже напевно втратите знижку чи акцію — вони зазвичай тільки для першого кредиту;
• у кредитній історії з'явиться ще один активний кредит — це знижує ваш шанс на схвалення наступного разу.

Виходить, новий кредит — це не «закрити» борг, а розтягнути його в часі й часто — подорожчити.

Як порахувати, що дешевше саме у вашому випадку

Візьміть договір і подивіться дві цифри: суму, яку ви маєте внести за пролонгацію, і суму, яку віддасте за новим кредитом (тіло + відсотки + усі комісії).

Далі просте правило: якщо ви зможете закрити борг за 1–2 місяці — пролонгація майже завжди дешевша. Якщо розтягуєте на пів року й довше — рахуйте уважно, часто новий кредит із нижчою ставкою виходить вигіднішим, але не завжди.

1. Порахуйте, скільки всього грошей ви внесете за пролонгацію до повного закриття.
2. Порахуйте, скільки віддасте за новим кредитом до кінця строку.
3. Порівняйте дві суми — і додайте до другої ризик нової прострочки.

Три речі, які варто зробити перед рішенням

• Зателефонуйте в МФО й запитайте, чи можлива пролонгація і яка її точна вартість — не всі показують це в кабінеті.
• Перевірте, чи не діє у вас пільговий період — іноді він безкоштовний, і тоді це найдешевший варіант.
• Не беріть новий кредит «на автоматі» — спочатку порахуйте переплату, а вже потім тисніть «Отримати».

І ще одне: якщо ви вже розумієте, що не встигаєте, — не чекайте дня платежу. Чим раніше ви домовитесь про пролонгацію, тим більше варіантів у вас буде. У день прострочки умови зазвичай гірші.