Перший кредит під 0,01%: чому ви платите більше, ніж думаєте

Реклама обіцяє перший кредит під 0,01%. Здається, що ви позичите 5000 гривень і повернете 5000,50. Але насправді все трохи інакше. Давайте розберемося, як працює ця «акція» і скільки грошей ви насправді віддасте.

Що означає «0,01%» насправді

Ставка 0,01% — це не річна відсоткова ставка, а денна. Тобто за кожен день користування кредитом ви платите 0,01% від суми. Здається, що це копійки. Але є нюанс: ця ставка діє не весь термін, а лише перші кілька днів (зазвичай 7-14). Потім вона стає звичайною — наприклад, 1,5-2% на день. І ще один важливий момент: часто умова «0,01%» діє тільки якщо ви повернете гроші дуже швидко — протягом пільгового періоду. Якщо запізнитесь хоч на день, вся сума перераховується за стандартною ставкою.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Де ховається реальна вартість

Крім відсотків, є додаткові платежі, про які ви можете дізнатися вже після оформлення. Ось на що варто звернути увагу:

• Комісія за видачу кредиту. Деякі МФО беруть фіксовану суму або відсоток від суми кредиту. Іноді вона включена у відсотки, іноді — ні.
• Страховка. Вам можуть запропонувати «добровільне» страхування, яке насправді додається до тіла кредиту і на нього теж нараховуються відсотки.
• Плата за продовження. Якщо ви не встигаєте повернути вчасно, вам запропонують пролонгацію. Це окрема комісія, і вона не зменшує основний борг.
• Штрафи за прострочення. Вони можуть бути дуже високими — іноді до 50% від суми боргу.
• Пільговий період. Уважно читайте, з якого моменту він починається: з дня видачі чи з дня зарахування грошей на картку. Різниця може бути в кілька днів.

Як порахувати, скільки ви віддасте

Щоб не потрапити в пастку, зробіть простий розрахунок перед тим, як натиснути «Отримати». Ось що потрібно зробити:

1. Знайдіть у договорі (або в умовах на сайті) повну вартість кредиту. Це сума, яку ви віддасте за весь термін, включаючи відсотки, комісії та страховки.
2. Подивіться, чи є реальна річна ставка (вона може називатися APR). Якщо вона вказана, порівняйте з тією, що в рекламі.
3. Порахуйте, скільки ви заплатите, якщо повернете гроші в останній день пільгового періоду і якщо запізнитесь на 1 день. Різниця може вас здивувати.
4. Перевірте, чи не додають до кредиту додаткові послуги (страховка, консультація, sms-інформування). Часто вони включені автоматично.

Що робити, щоб не переплатити

Перш за все, уважно читайте умови. Не соромтеся запитати в підтримки: «Яка повна вартість кредиту? Чи є приховані комісії? Що буде, якщо я запізнюсь на один день?». Краще витратити 10 хвилин на читання, ніж потім платити зайве. І пам’ятайте: якщо умови здаються заплутаними, це привід насторожитися. Чесний кредитор завжди чітко вказує всі платежі.