30 секунд, які покажуть справжню переплату за кредитом

Ви бачите рекламу: «Кредит під 0,01%» або «всього 2% на місяць». Звучить вигідно, правда? Але насправді ви можете переплатити в кілька разів більше, ніж думаєте. Сьогодні я покажу вам, як за 30 секунд порахувати реальну переплату і не купитися на «маленький відсоток». Це не складно, і вам не потрібні фінансові знання.

Чому «маленький відсоток» — це пастка

Мікрокредити часто рекламують низькою річною ставкою або щоденним відсотком. Наприклад, «0,01% на день» виглядає як дрібниця. Але якщо порахувати за весь термін, виходить значна сума. Проблема в тому, що більшість людей дивляться лише на відсоток, а не на те, скільки грошей вони віддадуть загалом.

Крім того, МФО часто додають комісії, страховки та інші платежі, які не вказують у рекламі. Тому реальна переплата може бути набагато більшою, ніж обіцяний відсоток.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Як порахувати реальну переплату за 30 секунд

Ось проста формула, яка працює для будь-якого кредиту. Вам потрібно знати три цифри: суму кредиту, строк і загальну суму, яку ви маєте повернути (вона зазвичай вказана в договорі або на сайті МФО).

1. Сума кредиту — скільки ви берете.
2. Загальна сума до повернення — скільки ви віддасте в кінці (з усіма відсотками та комісіями).
3. Переплата = загальна сума до повернення мінус сума кредиту.

Тепер, щоб зрозуміти, наскільки це багато, порахуйте переплату у відсотках від суми кредиту: (переплата / сума кредиту) × 100%. Наприклад, ви берете 10 000 грн, а повертаєте 15 000 грн. Переплата = 5 000 грн, що становить 50% від суми. Це вже суттєво.

Але це ще не все. Щоб порівняти різні пропозиції, краще порахувати річну відсоткову ставку (APR). Однак для швидкої оцінки достатньо і цього відсотка переплати.

Що перевірити перед тим, як погоджуватися

Ось кілька пунктів, які допоможуть вам уникнути сюрпризів:

• Загальна сума до повернення — завжди дивіться на цю цифру, а не лише на відсоток.
• Строк кредиту — чим довший строк, тим більше ви заплатите відсотків, навіть якщо ставка низька.
• Додаткові платежі — комісії за видачу, страховки, плата за обслуговування. Вони можуть збільшити переплату.
• Штрафи за прострочення — якщо не впевнені, що встигнете вчасно, дізнайтеся, скільки коштуватиме прострочення.
• Можливість дострокового погашення — чи є комісія за дострокове погашення і чи перераховують відсотки.

Порада: перш ніж натиснути «Отримати», знайдіть на сайті МФО калькулятор або сторінку з умовами. Введіть свою суму і строк — і подивіться на загальну суму до повернення. Якщо ця цифра вас не влаштовує, краще пошукати іншу пропозицію.

Приклад: як це працює на практиці

Уявіть, що ви берете 5 000 грн на 30 днів. МФО пропонує ставку 0,5% на день. Здавалося б, дрібниця. Але за 30 днів ви заплатите 0,5% × 30 = 15% від суми, тобто 750 грн. Загальна сума до повернення — 5 750 грн. Переплата — 750 грн, або 15%. Якщо ви берете на 60 днів, переплата вже 30% — 1 500 грн. А якщо додати комісію за видачу, наприклад 100 грн, то переплата зросте.

Тепер порівняйте з іншою МФО, яка пропонує 0,3% на день, але з комісією 200 грн. Може виявитися, що перша пропозиція вигідніша. Тому завжди рахуйте кінцеву суму.

Пам'ятайте: кредит — це фінансовий інструмент, і він має бути зрозумілим. Якщо вам складно порахувати переплату самостійно, скористайтеся онлайн-калькуляторами, які є на багатьох сайтах. Але головне — не соромтеся ставити запитання представникам МФО і вимагати повну інформацію про всі платежі.

Тепер ви знаєте, як за 30 секунд оцінити реальну вартість кредиту. Використовуйте цей метод, і ви ніколи не переплатите зайвого.